KINTOの審査は、自己破産してるとどうなる？
結論は「審査には通りません」
KINTOだけでなく、他社のカーリースもほぼ難しいです。
しかし、自己破産していても審査通過が望める「ノルカ」というカーリースが存在しますのでご安心を。
記事中盤で紹介していますので、しばらくKINTOの審査基準の説明をします。
トヨタのサブスクリプションサービスKONTO（キント）は顧客が選んだクルマに以下の費用をセットにして定額料金で乗れるサービスです。
KINTO（に含まれる費用）
- 車両代
- オプション
- 整備費用
- 車検費用
- 保険費用（自賠責保険、任意保険）
サブスクリプションサービスとカーリースの違いは、保険費用に任意保険が含まれるか否かで、
KINTO（キント）には任意保険が含まれており、任意保険が高くなりがちな若者にも有利なサービスになっています。
【併せて下記の記事も読んでもらうと理解が深まります！】
しかし、KINTO（キント）では契約期間中の定額料金を支払う必要があるため、申し込み時に審査が行われます。
KINTOって審査が甘いって聞くけどホント？
KINTOの審査基準ってどうなってるの？
などなど、疑問に思っていることも多いことでしょう。
結論から言うとKINTOは「自社審査」のため、審査は甘めです。
基本的に、「月額料金が安くなればなるほど審査に通りやすい」のが一つの目安。
それでも、落ちてしまうパターンはありますが、何が悪かったのか？
本記事ではトヨタKINTO（キント）の審査基準や審査時の注意ポイント、審査に落ちてしまった場合の対処法などについて解説します。
基本的にカーリースもほぼ同じですので、他のカーリースの利用を考えている方も参考にしてみて下さい！
カーリースの審査で見られるポイント
- 年収２００万円以上
- 勤続年数が長ければ有利
- 年間のリース料が年収の３０％を超えないかどうか
- 債務整理経験が無いか
- クレジットカードの支払い延滞がないかどうか
基本的に年収の３０％、年収５００万円の人であれば、年１５０万円までの支払いが限度です。
これには、「カードローン」や「キャッシング」、「リボ」などの借り入れが含まれますので、注意しましょう。
年間に支払っているローンも含めて計算し、月々の支払含めて上記の基準を超えなければOKです。
本記事を参考に、支払いに無理のない車種、プランを選べば審査に通過する確率は上がるはずですので最後まで読んでみてください！
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トヨタはKINTO（キント）中心です
公式な書籍で公言されている
２０１９年から、トヨタはKINTOを開始しています。
トヨタとしては、車を売るというビジネスモデルを辞めて、カーリースに移行したいのです。
スマートサブスクリプションという以下の書籍にKINTOをもっと普及させたいという話が掲載されています。
自動車業界も、目指す姿は音楽サービスや動画サービスなどと同じ、定額サービスなんです。
KINTO（キント）及び他のカーリースを検討しているあなたは、時代の先端を行っていると言えます！
２０２４年になり、トヨタの売り方に明確な変化が！
下記のYahoo!ニュースのコメント欄に書かれていたのは、
最近トヨタの販売方法はどうかと思います。 今年20歳になる私は人生最後の車に250をと購入しようと思ってますがディーラーではリースか残クレのみでの抽選予定と言われました。世界のトヨタは国内では儲からないのはわかりますが、まずは自国のユーザーを第一に考えてほしいと思いますがやはり利益優先だから仕方ないのですかね。
引用元：yahooニュース
なんか、最近トヨタおかしくなってるよね。リース販売のみとか言い出しているし、リースって所有権リース会社でしょ？金融商品でしか販売しないって、契約の自由度がないわけで、しかもリースなら2度3度1台で儲かろうとしているし、しかもこういうニュースを流すわけでしょ？注文住宅より納期待たせるクルマってどうなの？納期遅れはもう半導体が大きな理由ではないはずです。 トヨタ好きなのに、このままだと嫌いになりそうです。
引用元：yahooニュース
「いよいよ、実行に移してきたか！！」という感じです。
恐らくは、「ディーラーは即座に受注停止、KINTOではリース可」という状態が続くと思われます。
どちらにせよ、車を買うことはいずれできなくなります。
腹をくくるべきでしょう。
トヨタKINTO（キント）の審査に落ちたときの対処法
審査の基準、落ちる理由の説明の前に、KINTOに落ちた時の対処法をまず紹介します。
クルマのグレードを下げる
カーリースは自由に車種を選べます。
しかし、審査通過のポイントは、記事の中に記載している収入や信用情報も考慮に入れる必要があります。
審査に落ちた時に見直すべき部分はまずは「グレード」です。
トヨタ車ですと上位グレードが「Zグレード」ですが、ここから少し下位のグレードに落とすことも考慮しておきましょう。
それでもダメなら車種を変えるしかありません。
許せる範囲まで、候補を決めておき、審査落ちの際は再度、安価な車種で審査にチャレンジするのも１つの方法です。
コストパフォーマンスに優れたクルマは多数存在しますよ！
一例になりますが、カローラクロスを残価設定型ローンで購入した場合とKINTO（キント）の月額料の比較もしています。
詳細は以下の記事を参考にしてみてください。
連帯保証人を付ける
こちらは、一般的なカーリースの対処法です。
連帯保証人を付けずに審査落ちしてしまった場合は連帯保証人を付けて審査してみましょう。
連帯保証人は「いざという時に料金を支払ってくれる方」です。
リース会社には安心感を与える項目ですが、関係悪化に繋がらないように注意しましょう。
できれば、家族の方で無理のない計画を立てることが望ましいです。
※未成年は収入、雇用形態関係なく連帯保証人が必要です。
料金は安くないので、最終手段として考慮に入れておこう！
信用情報をチェックする
審査落ちの原因となるのが、年収、勤続年数、債務情報です。
年収は満たしていても勤続年数年数が足りない、借金があった・・・など色々原因があるはずですので、上記のポイントを再度チェックしてみましょう。
契約年数の多いカーリースで再チャレンジする
KINTOは契約年数が７年までですが、１１年まで契約できるカーリースは複数あります。
契約年数が多くなると、年間の支払額は減るので審査には有利になります。
審査甘めのカーリースで再度チャレンジする
KINTO（キント）で予備審査、本審査で落ちしてしまった場合は、１～２社までは別のカーリース会社に申し込みすることができます。
この1、２社という根拠は「複数のカーリースで審査落ちする」ことも リース会社にはマイナスイメージだからです。
「カーリースで審査落ちするだけの理由がある」というふうにとらえられるからですね。
ですので、安易に何回も審査～審査落ちのパターンを避けるため、きちんと対策を立ててから再審査しましょう。
審査に通りやすいかどうかの目安は、「リース会社の独自審査かどうか」がよく挙げられます。
KINTO以外で独自審査で有名なのは「オリックス自動車」になり、オリックス自動車と提携している「MOTAカーリース」なども候補に挙げるといいでしょう。
【ブラックリストもOK】審査通過率95％「noruca(ノルカ）」ってどんなカーリース？
【前提条件】頭金２０万円が必要、どんな人に向いている？
多くのカーリースは頭金「０円」のところが多いですよね。
noruca(ノルカ）は頭金２０万円が必須になっています。
まず、この資金が確保できることがポイントになってきますが、では一体どんな人に向いているのでしょう？
上記のように、基本は料金が支払える人向けです。
上記に当てはまらない方は他のカーリースのほうが得だと思えるでしょう。
ブラックリストに載っても審査通過
記事本編で詳しく解説しますが、カーリースやローンの審査には「ブラックリスト入り」が大きく影響します。
多くのカーリースは金融機関と提携しているため、信用情報機関で信用情報を確認されます。
カードの支払い延滞なども上記で確認できるので審査通過が難しくなるのです。
noruca(ノルカ）は支払いが出来なければ、遠隔操作でエンジンを停止できる仕組みになっており、支払いが滞れば車には乗れません。
ですので、「安定した収入があるか？」「生活を圧迫しないか？」などは審査には大きくは影響しないです。
遠隔操作でエンジン制御？安全なの？
「遠隔操作でエンジンを停止」と聞くと、不安になる方もおられるでしょう。
当たり前ですが、交通の妨げになる場所や走行中に停止されることはありません。
事故や渋滞を引き起こすようなシステムにならないよう入念に車両の利用状況が把握できるようになっています。
勤務先ヒアリング・連帯保証人が不要
上記のようなシステムを設けているため、勤務先のヒアリングや連帯保証人は必要ありません。
また、他のカーリースでは「審査に落ちる」ことも他のローン会社の審査に影響することがほとんどです。
noruca(ノルカ）は他のローン会社に情報が漏れないようになっているので、万が一審査に落ちても他のカーリースにチャレンジすることが可能です。
自己破産申し立て期間中はNG
裁判所に自己破産を申し立てた直後に契約するのはやめましょう。
自己破産申し立てから破産成立まで、手続きに半年～1年程度かかります。
この期間中に、カーリースの支払いなどが見つかると、最悪免責不許可になりますので注意しましょう。
審査通過率９５％！起業したての方、過去に自己破産経験がある方も審査通過の可能性大
カーリース「noruca(ノルカ）」
定額料の安いカーリースで審査のハードルを下げる
審査のハードルを下げる方法として、リース料金を下げる方法が考えられます。
その他、上記で紹介した「noruca(ノルカ）」のように公共料金扱いのリースでも通過の確率を上げることができます。
noruca(ノルカ）
最終手段ですが、「noruca(ノルカ）」が１位です。
「noruca(ノルカ）」はリース料金が支払えない場合、エンジンが停止されます。
審査は完全自社審査で、審査通過率も９５％を謳っています。
通過率が高い理由は、料金を「借りる」という感覚ではなく、都度払いだからです。
noruca(ノルカ）は頭金２０万円が必須になっています。
審査通過率９５％！起業したての方、過去に自己破産経験がある方も審査通過の可能性大
カーリース「noruca(ノルカ）」
マイカー定額カルモくん
カーリースの審査に通過しやすいポイントとして「年間に支払う金額の少なさ」が挙げられます。
本記事の中で紹介しますが、リース料金の年間支払額は年収の３０％以内に抑えることが望ましいです。
ここで有利になってくるのが長期契約を結べるカーリースです。
マイカー定額カルモ君は最短１年、最長１１年の契約ができるため、１年間の支払額はかなり抑えることが可能。
月額料金の安さでも定評があり、カーリース会社としては老舗。
したがって、審査に通過の可能性はグッと上がります。
さらには審査に落ちても「別プランの案内をしてもらえる」というサービスや「お試し審査」などのサービスがあります。
「お試しに審査してみたい」「審査に落ちたからこのリースはダメだ」で終わらないのがカルモくんの魅力でしょう。
KINTOと定額カルモくんの比較はこちらで詳しく解説しています。
定額カルモくん【公式ホームページ】
オリックスカーリース
定額料が安く、プランが充実しているのは「オリックスカーリース」です。
オリックスカーリースの特徴は「自社審査」を採用しているため、他社で審査に落ちた方の再審査も可能な点です。
オリックスカーリースの詳細はコチラで解説しています。
MOTAカーリース
KINTO（キント）に並んで審査が甘めと言われているのがMOTAカーリースです。
審査はオリックス自動車が行うため、リース会社独自の審査基準になるからです。
MOTAカーリースは業界最安値を謳っており、走行距離制限が無い、さらには「最後にクルマがもらえる」という変わったカーリースです。
こちらも、カルモ君同様、１１年契約が可能で１年間の支払額を抑えることが可能です。
車種も業界最多を誇り、「欲しい車種が無い」といったことが無いのも特徴です。
もし、KINTO（キント）やカルモくんの審査に通らなかったら、MOTAカーリースで再チャレンジしてみてください！
ローンとは違うのにKINTOにも審査が必要なの？
ここでは、「なぜKINTOに審査が必要なのか？」を解説していきます。
KINTO（キント）になぜ審査が必要なのか？
KINTO（キント）をはじめ、カーリース会社は、駐車場代、ガソリン代を除いた車を乗るのに必要なサービスを顧客に提供します。
これはリース会社が安定した収入を得るためであり、
上記のようにリース会社側の損害と顧客の生活面への配慮のために審査が必要です。
収入に見合った貸付かどうかを適切に判断しないと、顧客の生活を苦しめることにもなりかねないからですね！
KINTO（キント）の審査基準は明確には公開されていない？
KINTO（キント）の審査基準は明確に公開されておらず、一般的なカーリースと同じということが企業HPでアナウンスされています。
ですので、本記事で紹介する審査基準は一般的なカーリースの審査基準となり、
逆を言えば他のカーリース利用時も同じ部分に気を付ければ良いということになりますね！
まず「一般的なカーリースの審査基準」から紹介します。
審査＝契約ではありません
よくある勘違いで「審査したら契約成立なんじゃないの？」という勘違いをする人がいますが、
契約後支払いが可能かどうかを判断するのが審査なので、契約の要否の判断は本人次第で企業が強要することはありません。
ただし、審査落ちを繰り返すと「ブラックリスト入り」と同じ扱いになりかねないので、当記事の審査基準をしっかりチェックして審査申し込みするようにしましょう！
一般的なカーリースの審査基準
年収
カーリースには年収に特に基準があるわけではなく、年間に支払うリース料金が年収の３割と言われています。
年収３００万円であれば、年間９０万円が限度だと考えてもらえば良いです。
９０万円÷１２ヶ月で月額にすると７万５千円くらいが目安
もちろん月々にこんなに支払えないよって人はボーナス払いを入れてもらえば月々の支払いは抑えれます。
ただし、上記が当てはまるのは他にローンなどの支払いが無い人で、
例えば、年間２０万円の借入が別にある人はその分審査が厳しくなりますので注意が必要です。
職業、勤続年数
職業は基本的に何でも良いのですが、年収は「２００万円以上あるのが好ましい」と一般的には言われています。
審査の条件としては、
審査対象
- 年収
- 雇用形態
- 勤続年数
年収も重要ですがその収入を安定して得られる、得ているが重要であり、
勤続年数が目安としては３年以上、５年、１０年と長くなるほどが有利になります。
会社員が有利な点はローンと変わらない部分ですね。
雇用形態も見られるとはいえ、個人事業主、自営業の人がダメではなく、
事業内容と毎年安定して利益が得られていることが評価対象なので利用がまったくできないわけではないです。
パートやアルバイトの人はどうなの？
アルバイト、パートなどのフリーターは３年以上勤務していても、
会社員より厳しく見られるので審査に通るには連帯保証人が必要になるケースが多いです。
持ち家など、資産があるかどうか
カーリースやローンは居住形態も審査対象です。
一見、家族所有（実家暮らし）などが有利に見えますが、自己所有が一番有利です。
言い方が悪いですが、何かあって支払いができなくなったときに、家の売却なども検討できるからです。
家を所有していれば有利というだけで、ダメではありません。
身の丈に合わない高額な車を審査申し込みしない限りは、あまり重要なポイントではないからです。
債務履歴（任意整理、自己破産など）
債務履歴はクレジットカードのキャッシングやカードローン、
その他の借金の支払履歴と現在支払っている債務情報が指定信用機関情報から調査され、審査の対象になります。
支払いが多いことよりも問題になるのは以下のケース。
特に「任意整理」「自己破産」などの債務整理はブラック情報として記録が残るため、
ある程度の期間はローン、リースは難しいと言われています。
任意整理の場合は５年経てばリース契約ができる可能性がありますが、
自己破産の場合は法律上認められていない（自己破産した相手とリース契約してはいけない）のでほぼ１００％審査通過は無理だと考えましょう。
自己破産したことがある人は注意！！
債務整理についての詳しい内容は以下の記事を参考にして下さい。
＞＞ブラックリストに載ると審査に通らない？任意整理や自己破産もNG？
携帯電話を複数分割払いで契約している
意外かもしれませんが、携帯電話の複数契約も審査の対象になります。
ただしここで問題になるのは携帯電話の機種代金を分割払いで支払っているケースのみです。
分割払いもローンと同じ扱いになるのですよ！
複数契約していても、機種代金を一括で支払っていれば問題ありません。
トヨタKINTO（キント）審査の流れ
車種とプランを決める
まずは、車種、オプションなどのプランを選択します。
プランを入れた月額料、ボーナス払いがシミュレーション画面に出ますので年間額が先ほど説明した年収の３割以内に収まるかどうかを確認しましょう。
契約年数を長くしたり、クルマのグレードを落とすなどで支払いに無理が出ないように！
問題がなさそうでしたら審査に進みます。
審査申し込み、審査時に必要なもの
車種、オプションなどのプランを決めたら、審査の申し込みに進みます。
KINTO（キント）審査に必要なものは、「免許証」のみです。
上記でも説明したように、「審査＝契約」ではありませんので、審査時と契約時に必要なものは異なります。
もし、審査を通過し、契約をする場合は以下が必要になってきます。
審査結果の受け取り
審査の結果は基本的に電話やメールで通知され、対面でリース会社やディーラーに行く必要は基本的にありません。
通知方法は事前に伝えておくとスムースに事が運びます。
審査落ちの理由は個人情報になるので、リース会社ではわからないことが多いので知らされません。
主には、上記で説明した「審査基準」のどれかが該当しますので、
再審査（他のリース会社を変える場合も同様）する場合は収支面、信用情報面で問題が無いかどうかは自分でチェックしましょう。
審査結果のWEBで申し込んだ場合、審査後に届くメール記載のURLをクリックして審査が完了します。
審査完了までの目安は個人契約は３営業日、法人契約は５営業日以内にメールで連絡が来ます。
※申し込み後に届くメールのURLをクリックしていない場合、審査が始まりませんので、メールの確認はしておきましょう。
トヨタKINTO（キント）の審査申し込み手順
車種、プランを選択
まずは車種とプランを選択します。
頭金０円、3～７年のプランが選択できるのは「初期費用フリープラン」になります。
ホディカラー～オプション選択
プランを選択したら、ボディ、インテリアカラー、オプションを選択します。
初期表示より数千円は高くなりますので、月々の支払いが無理のない車種を選択しましょう。
（画像はあくまでも例です）
個人情報の入力
車種情報を入力したら、個人情報の入力に入ります。
「法人」「個人」で申し込み入力内容が異なりますのでポイントのみ記載します。
免許証の画像（裏表）を用意しておきましょう。
販売店を選択～審査申し込み完了まで
住所を入力すると自動的に近所の販売店が表示されますので、選択して勤務先情報入力を行います。
勤務先情報は個人によって異なるので、割愛します。
月額料に含まれる保険やサービスの情報を確認して、「この内容で申し込む」をクリックして完了です。
「この内容で申し込む」をクリックorタップで自動的にトヨタファイナンスの審査が始まります。
審査に通過しないと、契約が出来ませんので以下の審査通過のポイントをチェックしてみてくださいね。
トヨタKINTO(キント）審査通過のポイント
信用情報機関で信用情報を確認する
まずは過去に利用したクレジットカードやローンの支払いの延滞や任意整理、自己破産の経験が無いかをチェックしましょう。
審査の落ちの大きな要因になるポイントですので必ずチェックしましょう。
（クレジットカード、ローンをまったく利用しない人は除きます）
簡単に言うとブラックリスト入りしているかどうかを確認するということですね。
ブラック情報は５年間は残りますので５年以内にブラックリスト入りしている人は５年経過して解除されるのを待つのが無難でしょう。
確認方法としては指定信用情報の開示請求をしましょう。
主な情報確認先は以下になります。
収支のバランスを考えた車種選択をする
クルマには当然好みがあり、無理をしても契約したい気持ちは痛いほどよくわかりますが、生活が最優先ですし、無理な支払い計画はリース会社から指摘を受けます。
メンテンナンスや車検、保険などが含まれるにしろ、ガソリン代、駐車場代は別になりますのでその点も加味して計画を立てましょうね！
欲しいクルマを第1候補に入れるのは否定はしませんが、
それより低価格な第2候補、第3候補まで考慮に入れサイトのシミュレーションで支払額を確認して記録しておくことも大切です！
車種選びはサブスク、リース共に最重要項目です！
税金や携帯電話などの支払の滞納が無いか確認する
先ほど触れたとおり、携帯電話機種代金の分割払いもローン扱いになりますので、延滞が無い、延滞が解消していることを確認しましょう。
税金についても支払いの延滞があると審査に悪影響を及ぼすため、延滞が無いことを確認しておきましょう！！
支払延滞で最悪財産の差し押さえの危険性があるものは厳しく見られますよ！
【参考】トヨタKINTO（キント）とMOTAカーリースの比較
MOTAカーリースだけでなく一般的なカーリースを比較すると各々に利点があります。
以下の記事にて、それぞれの特徴を解説していますので参考にしてみてください。
