車を買う以外の手段として注目されているのが「カーリース」です。
「税金」「車検」「整備」「保険」などコミコミで急な出費がないことから、利用者が増え、サービスも一昔前より急増しました。
ですが、便利でお得なカーリースにも悩みがつきまといます。
それが、「審査」です。
カーリースの審査に通らない人は多くおられます。
カーリースの審査通過の目安
- 月額料金の安さ
- 年収や収入の安定性
- 信用情報などが確認される
- 金融事故がなかったかどうか？
意外と多いのは、「月額料と収入のバランス」が合っていなかったというものが多いです。
収入以外にも、カーリースの審査に通らない理由は複数あります。
いくら定額制とはいえ、カーリースも「金融機関にお金を借りる」ことには変わりありません。
基本的に「ブラックリスト掲載」や「返済の延滞がある」などは落ちる可能性が高いと思って下さい。
（契約できる可能性があるカーリースも記事中盤で紹介します。）
公共料金感覚の新感覚カーリース
審査通過率９５％
カーリース「noruca(ノルカ）」
起業したての方、過去にローンに通らなかった方も審査通過の可能性大
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カーリースの審査に通らないパターン
年収と料金が合っていない
基本的に年収は「２００万円以上」、カーリースの年間支払額は、基本的に「年収の３０％」以内と言われています。
これは、カードローンや分割払いも含むので、リースが額だけ見ていると思わぬ落とし穴に落ちる可能性があります。
上記は、あくまで目安です。
審査申し込みの前に、他にローンの支払いがあれば、金額を精査しておきましょう。
社会人なりたて
社会人になりたての方も、審査には通りにくいです。
ある程度の在籍期間があり、収入が安定していないと支払い能力が不足しているとみなされるからです。
この場合は連帯保証人になってもらえる人が居れば審査通過は可能です。
ここはローンもカーリースも共通です。
起業したての法人、個人事業主
起業したての法人、個人事業主も審査に通りにくいです。
理由は、社会人になりたてのパターンと同じで、起業したてだと収益が不安定で支払い能力が不足しているとみなされるからです。
起業してある程度の期間、安定した収益が出るまではカーリースの契約は控えた方が良いでしょう。
どうしても
借り入れが多すぎる、返済を滞納している
クレジットカードの支払い、カードローンやリボ払い、分割払いなども審査時に調査されます。
上記は個人信用情報機関で調べることができ、借り入れとカーリースの支払いを合計して年収の３０％を上回る場合、審査に落ちる確率が高くなります。
日本には個人信用情報機関は３つあり、クレジットカード会社や消費者金融、銀行などの金融機関は必ずどれかに加盟しています。
| 個人信用情報機関名 | 主な加盟業種 |
|---|---|
| 日本信用情報機構(JICC) | 消費者金融、クレジットカード会社 |
| シーアイシー(CIC) | 信販会社、クレジットカード会社 |
| 全国銀行個人信用情報センター(KSC) | 全国各地の銀行 |
カーリースの場合は、リース会社により照会をする機関の数が異なるので、３つの機関で確認がされるとは限りません。
ブラックリスト入りしている（債務整理含む）
一般的に「ブラックリスト」と呼ばれていますが、ブラックリスト掲載とは、上記の個人信用情報機関に事故情報が登録された状態を指します。
※事故情報とはクレジットカードの支払の延滞、借金返済の延滞などの「金融事故」のことです。
個人信用機関に事故情報が登録されている間はクレジットカードの利用はできなくなり、約５年以上は金融機関からローンなどの融資が受けれなくなります。
この状態になると、カーリースの料金も支払いが困難とみなされ審査には１００％落ちます。
ブラックリストがら解除されるのは、最短５年が目安ですが、自己破産している場合は１０年が目安です。
【パターン別】カーリースの審査通過のための対策
年収に見合う車種、プランを選択する
年収が低い場合は、車のグレードを落とすしか手はありません。
上記でも説明しているとおり、他の借り入れなども含めて１年間の支払いが年収の３０％未満になるようなプランを選択しましょう。
借り入れが多すぎる場合
年収が多くても、カードローンやクレジットカードの支払いが多すぎる場合は、車のグレードを落とすかプランの調整が必要です。
こちらも、１年間の支払いが年収の３０％未満になるようなプランを選択しましょう。
ブラックリスト入りしている場合
ブラックリスト入りしてる場合は、ほとんどのカーリースの審査通過は不可能だと考えましょう。
ただし、下記で紹介する「ノルカ」で契約できる可能性はあります。
どうしても一括購入が難しい場合は、一度審査をしてみてください。
ブラックリスト入りでも審査に通る可能性のあるカーリース
ブラックリストでも審査通過の可能性あり？カーリースカーリース「ノルカ」
ブラックリスト入りしていても審査通過の可能性があるカーリースが「ノルカ」です。
ノルカはカーリースの常識を覆すサービスで、車を使うのが「電気やガスを使う感覚」です。
詳細は以下の記事で紹介していますので、興味のある方は読んでみてください。
オススメカーリース紹介メリット、デメリットを知ろう
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KINTOのメリット
- 最新のトヨタ車もいち早くリース可能
- 解約金フリープランもあり
- ボーナス払い併用ができる
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KINTOのデメリット
- 車は返却前提
- トヨタ車しかリースできない
- ローンに比べると割高
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クルカのメリット
- 月額料金が安い
- 解約金フリープランもあり
- 頭金・ボーナス払い不要
- 人気車種の導入が早い
クルカのデメリット
- 車は返却前提、距離制限あり
- プランは３年が最長
- グレードの自由度が低い
- 任意保険は別途契約必要
納車待ちばかりは時間の損！！審査にトライしてからでも遅くはない！
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まとめ
カーリースの審査について説明てきましたが、いかがだったでしょうか？
基本的に金融機関にお金を借りるローンと審査の基準は変わりません。
しかし、「ブラックリスト掲載」や「返済の延滞がある」場合でも審査に通るカーリースは存在するので、購入より夢がありますよね。
車に乗るのが夢だけど、金銭的事情が・・・という場合も諦めずにチャレンジしてみましょう！
