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カーリースはブラックリストでも通るのか?審査が甘いリース会社紹介

車を買う以外の手段として注目されているのが「カーリース」です。

「税金」「車検」「整備」「保険」などコミコミで急な出費がないことから、利用者が増え、サービスも一昔前より急増しました。

ですが、便利でお得なカーリースにも悩みがつきまといます。

それが、「審査」です。

カーリースの審査に通らない人は多くおられます。

カーリースの審査通過の目安

  • 月額料金の安さ
  • 年収や収入の安定性
  • 信用情報などが確認される
  • 金融事故がなかったかどうか?


意外と多いのは、「月額料と収入のバランス」が合っていなかったというものが多いです。

収入以外にも、カーリースの審査に通らない理由は複数あります。

いくら定額制とはいえ、カーリースも「金融機関にお金を借りる」ことには変わりありません。

基本的に「ブラックリスト掲載」や「返済の延滞がある」などは落ちる可能性が高いと思って下さい。
(契約可能なカーリースも記事中盤で紹介します。)

審査通過率95%!起業したての方、過去に自己破産経験がある方も審査通過の可能性大

カーリース「noruca(ノルカ)」

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カーリースの審査に通らないパターン

カーリース ブラックリスト

年収と料金が合っていない

基本的に年収は「200万円以上」、カーリースの年間支払額は、基本的に「年収の30%」以内と言われています。

これは、カードローンや分割払いも含むので、リースが額だけ見ていると思わぬ落とし穴に落ちる可能性があります。

  • 年収500万円会社員
  • 年間支払可能額:500X0.3=150万円
  • 月額料:150÷12=12.5万円(ボーナス払い無しの場合)

上記は、あくまで目安です。

審査申し込みの前に、他にローンの支払いがあれば、金額を精査しておきましょう。

社会人なりたて

社会人になりたての方も、審査には通りにくいです。

ある程度の在籍期間があり、収入が安定していないと支払い能力が不足しているとみなされるからです。
この場合は連帯保証人になってもらえる人が居れば審査通過は可能です。

ここはローンもカーリースも共通です。

起業したての法人、個人事業主

起業したての法人、個人事業主も審査に通りにくいです。

理由は、社会人になりたてのパターンと同じで、起業したてだと収益が不安定で支払い能力が不足しているとみなされるからです。

起業してある程度の期間、安定した収益が出るまではカーリースの契約は控えた方が良いでしょう。

どうしても

借り入れが多すぎる、返済を滞納している

クレジットカードの支払い、カードローンやリボ払い、分割払いなども審査時に調査されます。

上記は個人信用情報機関で調べることができ、借り入れとカーリースの支払いを合計して年収の30%を上回る場合、審査に落ちる確率が高くなります。

個人信用情報機関で確認できること

  • クレジットカード、キャッシングの契約情報
  • クレジットカードキャッシングの借入、返済状況

日本には個人信用情報機関は3つあり、クレジットカード会社や消費者金融、銀行などの金融機関は必ずどれかに加盟しています。

個人信用情報機関名主な加盟業種
日本信用情報機構(JICC)消費者金融、クレジットカード会社
シーアイシー(CIC)信販会社、クレジットカード会社
全国銀行個人信用情報センター(KSC)全国各地の銀行

カーリースの場合は、リース会社により照会をする機関の数が異なるので、3つの機関で確認がされるとは限りません。
 

ブラックリスト入りしている

一般的に「ブラックリスト」と呼ばれていますが、ブラックリスト掲載とは、上記の個人信用情報機関に事故情報が登録された状態を指します。

※事故情報とはクレジットカードの支払の延滞、借金返済の延滞などの「金融事故」のことです。

ブラックリスト掲載されるパターン

  • ローンやクレジットカードの支払いの延滞
  • 債務整理をしている(したことがある)

個人信用機関に事故情報が登録されている間はクレジットカードの利用はできなくなり、約5年以上は金融機関からローンなどの融資が受けれなくなります

この状態になると、カーリースの料金も支払いが困難とみなされ審査には100%落ちます。

ブラックリストがら解除されるのは、最短5年が目安ですが、自己破産している場合は10年が目安です。

【パターン別】カーリースの審査通過のための対策

カーリース ブラックリスト

年収に見合う車種、プランを選択する

年収が低い場合は、車のグレードを落とすしか手はありません。

上記でも説明しているとおり、他の借り入れなども含めて1年間の支払いが年収の30%未満になるようなプランを選択しましょう

借り入れが多すぎる場合

年収が多くても、カードローンやクレジットカードの支払いが多すぎる場合は、車のグレードを落とすかプランの調整が必要です。

こちらも、1年間の支払いが年収の30%未満になるようなプランを選択しましょう

ブラックリスト入りしている場合

ブラックリスト入りしてる場合は、ほとんどのカーリースの審査通過は不可能だと考えましょう。

ただし、下記で紹介する「ノルカ」で契約できる可能性はあります。

どうしても一括購入が難しい場合は、一度審査をしてみてください。

ブラックリスト入りでも審査に通る可能性のあるカーリース

カーリース ブラックリスト

ブラックリスト入りしていても審査通過の可能性あり?カーリースカーリース「ノルカ」

ブラックリスト入りしていても審査通過の可能性があるカーリースが「ノルカ」です。

ノルカの特徴

  • 月額額料金は公共料金と扱いが同じ
  • 支払いが延滞するとエンジンが停止する
  • お金を「借りる」という概念ではないため、ブラックリスト入りしても可能性がある

ノルカはカーリースの常識を覆すサービスで、車を使うのが「電気やガスを使う感覚」です。

詳細は以下の記事で紹介していますので、興味のある方は読んでみてください。

カーリースの審査になぜ落ちる?審査に通りやすいカーリースnoruca(ノルカ)

noruca(ノルカ)

最も審査が甘いカーリース会社noruca(ノルカ)にデメリットはある?

カーリースは車検費用や点検、税金も含めて月額費用が一定なのが魅力。
しかし、「法人」「個人事業主」はカーリースに限らず、ローンも通りにくい傾向がありますよね。
月額料金を「公共料金感覚」にとらえたカーリース「noruca(ノルカ)」を紹介します。

オススメカーリース紹介メリット、デメリットを知ろう

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画像出典元:KINTO

KINTOのメリット

  • 最新のトヨタ車もいち早くリース可能
  • 解約金フリープランもあり
  • ボーナス払い併用ができる
  • 任意保険も含まれる

KINTOのデメリット

  • 車は返却前提
  • トヨタ車しかリースできない
  • ローンに比べると割高
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クルカのメリット

  • 月額料金が安い
  • 解約金フリープランもあり
  • 頭金・ボーナス払い不要
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クルカのデメリット

  • 車は返却前提、距離制限あり
  • プランは3年が最長
  • グレードの自由度が低い
  • 任意保険は別途契約必要

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まとめ

カーリースの審査について説明てきましたが、いかがだったでしょうか?


基本的に金融機関にお金を借りるローンと審査の基準は変わりません。

しかし、「ブラックリスト掲載」や「返済の延滞がある」場合でも審査に通るカーリースは存在するので、購入より夢がありますよね。

車に乗るのが夢だけど、金銭的事情が・・・という場合も諦めずにチャレンジしてみましょう!

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【自動車系メーカー会社員ライター】 車、美容、音楽、恋愛が好きな会社員。記事は基本的に実体験ベースです。 ライブ配信現役であり、エレキギター配信をしています。 基本的に実車画像と実体験情報を公開。 ・購入レビュー、サービス実体験 ・ディーラーに聞いた新車事情 ・中古車業者に聞いた買取相場 ・新車情報「自撮り実車画像あり」 など

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